Банковские кредиты для предприятий.

Централизованный - Министерство финансов, ЦБРФ - От 3 месяцев и до 5 лет, от 5% и выше

Межбанковский - Продажа на торгах ЦБРФ, КБ - От 1 дня до 1 года, % зависит от учетной ставки по кредиту

Залоговый - КБ и финансовые корпорации - От 1 месяца до 5 лет, % ставка определена кредитно-залоговым договором, в залог идет любая собственность (не менее 80%)

Инвестиционный - Инвестор(банк),финансовая промышленная группа, финансовые институты, государство (редко) - Срочность кредита и др факторы,включая участие в прибылях, определяется договором

Коммерческий банковский - КБ - От 1 дня до 1 года, % ставка определена кредитным договором

Ипотечный или перспективный - Специализированные банки и финансовые организации - От 1 года до 10 лет,вид долгосрочного кредита под залог, строящейся недвижимости

 

Документы необходимые для получения кредита предприятиям.

Заявка на имя председателя правления банка(ц, м, з, ин, ип)

Баланс предприятия за прошедший год и прошедший месяц (ц)

Бизнес план (ц,м,з,ин,ип)

План возврата кредита (ц,м,з,ин,ип)

Поручительство банка где открыт счет фирмы(ц)

Справка из налоговой инспекции(везде)

Уставный и регистрационные документы, банковская гарантия(везде вроме ц)

Документ на залог на товар и на имущество(з)

Титульный лист на недвижимость, подписанный МОСКОМЗЕМ и МОСКОМИМУЩЕСТВОМ (ип + сюда же входят документы из залогового кредита)

А к залоговому кредиту еще межбанковский кредит

 

Банковская система Российской Федерации.

На территории РФ действует 2х уровневая банковская система:

1 уровень-ЦБ РФ

2 уровень –коммерческие банки

Банковская система РФ включает в себя Банка России,кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Коммерческие банки появились на территории СССР 1988-1989г

После распада СССР полномочия на территории России перешли к Банку России.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банковские операции делятся

на пассивные:

-привлечение денежных средств во вклады

-продажа ценных бумаг и иностран.валюты в наличн.и безналич.форме.

на активные:

-размещение денежных средств(кредитов)

-купля-прожада иностранной валюты.

 

Роль «Парижского клуба» в международном кредитовании.

Парижский клуб – это группа главных государств – кредиторов мира. Если какая-либо страна-должник, испытывающая трудности в слабансировании платёжного баланса, начинает проводить программу оздоровления экономики с помощью МВФ, Парижский клуб вносит свой вклад в решение финансовых проблем страны-должника. Для этого совместно с данной страной вырабатывается соглашение, позволяющее перенести сроки выплаты её внешней задолженности. В результате появляется возможность преодолеть пассивность платёжного баланса, не отказываясь при этом от необходимого импорта и выплачивая постепенно свои налоги. Величина долга России с процентами странам- кредиторам Парижского клуба составляет 40 млрд. долларов США.

В начале апреля 1990 года Россия подписала первое соглашение с Парижским клубом, по которому страна получила право не выплачивать по советским долгам в 1993 году 15 млрд. долл., ограничившись лишь выплатой 2 млрд. долл. Процентных платежей.

В конце апреля 1996 года в Париже было подписано новое соглашение о долгосрочной реструктуризации российского долга кредиторам парижского клуба. В соответствии с подписанным документом погашение долга России начинается в 2002 году и должно завершится в 2020 году. Таким образом, Россия получила 6-летний льготный период, в течение которого она освобождена от оплаты этого долга. Это даёт возможность приступить к погашению внешнего долга кредиторам Парижского клуба после выхода России из экономического кризиса,когда в Росии начнётся реальный подъём экономики. Подписание договора дало также России возможность самой стать членом этого клуба, что облегчит стране получение долгов со стран-неплательщиков, поскольку члены Клуба проводят солидарную политику по отношению к должникам.

Центральный банк, его основные функции.

 

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.

 

.ЦБ РФ ВЫПОЛНЯЕТ СЛЕД ФУНКЦИИ:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и

проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное

обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует

систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы

Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством

проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и

государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и

исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает

кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает

их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

(далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с

федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской

Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в

соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями,

иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

Российской Федерации;