Функции денег. Функции мировых денег, их сущность и сфера применения.

СОДЕРЖАНИЕ

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ФУНКЦИИ МИРОВЫХ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ И СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ.

РЕШЕНИЕ ЗАДАЧЬ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ФУНКЦИИ МИРОВЫХ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ И СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые отражают внутреннее содержание денег. Основные функции денег, которые они выполняют в повседневной жизни людей, приведены на рис.1.

 

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Мера стоимости
	Средство обращения
	Средство накопления и сбережения

Мировые деньги

Рис. 1. Функции денег

Средство платежа

Рассмотрим подробнее внутреннее содержание каждой функции.

 

Функция денег как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их соизмеримости.

Действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости товаров. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара.

В основе цен и их движения лежит Закон стоимости.

Его суть заключается в том, что товаропроизводитель вынужден постоянно следить за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно необходимые затраты.

Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег.

Деньги как мера стоимости товаров при

- функционировании действительных денег:

1.цена на товары прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег;

2.стоимость денег-золота была относительно постоянной.

В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

- бумажно-денежной и банкнотной системах:

1.цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.

Масштаб цен

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара — серебра или золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия.

·Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

· Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

в) правила обращения наличных и безналичных денег

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

Функция мировых денег.

Появление мировых денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных займов, оказанием услуг внешнему партнеру и п.т.. Сегодня мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Функции мировых денег:

Международное платежное средство - выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международное покупательное средство - служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, в этом случае их оплата производится наличными деньгами.

Как всеобщее воплощение общественного богатства - используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

1922 г- На Генуэзской конференции заключено первое международное валютное соглашение. (В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги).

1944 г. - на Бреттонвудской конференции было оформлено второе международное соглашение, которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. (Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте был признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 доли. за тройскую унцию 01.1 г), и в меньшей мере — фунт стерлингов Великобритании).

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших.

Так были созданы Стерлинговый блок (1931 г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались зоны — стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

• Валютные клиринги — система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей.

После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.

• Специальные права заимствования (СДР), в качестве новых резервных и платежных средств, были введены Международным валютным фондом для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности. Они предназначены для регулирования саладо платежного баланса стран — членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

 

Депозитные операции

Интернационализация, банковского бизнеса привела к диверсификации депозитной базы современных ТНБ. Депозиты являются основным источником формирования банковских ресурсов. Привлеченные средства покрывают свыше 90% всей потребности ТНБ h денежных ресурсах для осуществления активных операций, мобилизуя временно свободные средства на рынке еврокредитных ресурсов. ТНБ с их помощью обеспечивает непрерывный капиталообмен в масштабах мирового хозяйства.

Формирование депозитной базы ТНБ осуществляется на основе расширения источника ссудного капитала, который включает временно-свободные ресурсы ТНК, небанковских институтов, индивидуальных вкладчиков, правительств, международных организаций и др.

Диверсификация депозитной базы проявляется в расширении организационной структуры вкладчиков, географии источников ссудного капитала, оптовом характере накопления капитала, что отражается на его объемах, привлекаемых ТНБ.

ЗАДАЧИ

Задача 1

Предприниматель разместил в банке депозит на сумму Ro=230000 гривен на срок n=9 месяцев под простые r=15% годовых. Уровень инфляции j за время нахождения денег в банке составляет 1,07 в месяц. Количество дней в периоде - i=30.

Определить реальный доход предпринимателя от размещения денежных средств при условии начисления процентов каждый квартал.

Решение.

1) Определим сумму депозита до получения предпринимателем до окончания срока:

 

Rd = Ro(1 + )

Rd = 230000(1+ 0,15*1,3*30/360) = 233737,50 грн.

 

2) Определим индекс инфляции за время пребывания депозита в банке:

Ij = (1+

Ij = (1 + 0,0107) = 1,11

3) Определим реальную прибыль предпринимателя после окончания срока депозита:

D =

D = 233737.50/1,11-230000 = -19425,68 грн.

Таким образом, потери от инфляции составили:

Pj = Rd -

Pj = 233737.5 – 233737.5|1.11 = 23163.18 грн.

Задача 2

Процентные затраты на возвращенные кредиты (Зп) – 17% годовых.

Норма прибыли от кредитной деятельности (Пн) – 10% годовых.

Операционные затраты банка по обслуживанию кредита (зарплата, стоимость материалов, оборудования и т. д.) (Оз) – 52000 грн.

Норма обязательного резерва (Нр) – 11%.

Сумма кредита (К) – 4900 грн.

Термин кредита(п) – 3 месяца(90 дней).

Определить прибыль банка по этому кредиту.

Решение.

1) Рассчитаем минимально допустимый доход (Д) по этой операции:

 

 

(17%+10%)*90/360 = =

 

 

D = 5505.62*6.75%+52 = 423.63 тыс. грн.

Прибыль по этому кредиту должна быть не меньше 423,63 тыс. грн., а оптимальная процентная ставка(r) будет составлять:

1 = * = 34,6% годовых

 

 

Задача 3

Фирма продала товар с отсрочкой платежа на условиях оформления покупателем простого векселя номинальной стоимостью NV= 500 тыс. грн. И сроком погашения (t) – 40 дней.

Через 20 дней с момента оформления векселя фирма передала его в банк для учёта.

Процентная ставка по кредитным операциям банка составляет r= 22% годовых.

Определить сумму, которую фирма может получить за учтённый вексель.

Решение.

1) Рассчитаем количество дней до погашения векселя:

n = 40-20 = 20 дней

2) Определим ставку дисконта:

D =

D = *360/20 = *18 = 21.7%

3) Определим сумму, которую фирма может получить за учтённый вексель:

AP = NV (1-D* )= 500*(1-0,217*20/360) = 495 тыс. грн.

Задача 4

Определить прибыль предпринимателя от размещённого в банке депозита на сумму Ro = 11000 гривен на срок n = 3 месяца при условии начисления простых процентов по ставке r = 13% годовых. Сравнить результаты с прибылью, полученной при начислении сложных процентов.

Решение.

1) Определим нарощеную сумму взноса при начислении простых процентов:

Rd = Ro(1+ )

Rd = 1000*(1+ ) = 11357,5грн.

2) Доход предпринимателя при этом состовляет:

D = 11357,5-11000 = 357,5 грн.

3) Рассчитаем нарощенную сумму взноса при начислении сложных процентов:

Rd = Ro (1+

Rd = 11000(1+0,13*30/360 = 11330 грн.

4) Доход предпринимателя при начислении сложных процентов состовляет:

11330-11000 = 330 грн.

5) Определим самый вигодный вид взноса:

330‹ 357,5

Итак, начисления простых процентов более выгодно для вкладчика.

Задача 5

Коммерческий банк предлагает юридическим лицам тримесячные депозиты 2-х видов:

А) «Праздничный» на условиях ежедекадного начисления сложных процентов по ставке r=15% годовых;

Б) «Юбилейный» на условиях ежемесячного начисления сложных проуентов по ставке r1=15% годовых.

Какой из депозитов наиболее выгодный для вкладчика?

Решение.

1) Рассчитаем эффективную ставку по депозитам:

r = [(1+ - 1]*

1r = [(1+ 0.15*10/360 - 1]*360/90 = 14.8%

2r = [(1+0.15*30/360 - 1]*360/90 = 14.4%

Как видно из примера, первый вид взноса более выгодный для вкладчика.

Задача 6

Вексель на сумму S = 37000 грн. Зачисленный в банке за t = 50дней до дня платежа по ставке I = 15% годовых.

Определить сумму, которая подлежит к оплате собственника векселя. Количество дней в году принять ровным 365,

Решение.

1) Определить сумму дисконта:

D = = = 709.59 грн.

2) Собственнику векселя выплатят:

37000 – 709,59 = 36290,41 грн.

 

СОДЕРЖАНИЕ

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ФУНКЦИИ МИРОВЫХ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ И СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ.