Лекция 7. Банки и банковская система.

Лекция 7. Банки и банковская система.

ПЛАН:

История банковского дела

Функции банков в экономике

Виды банков

Банковская система страны. Функции ЦБ

5. Принципы кредитования + ипотека

История банковского дела.

Древний мир: Вавилон, Египет (7-6 вв. до РХ); Греция (4 в. до РХ) – храмы; Рим – аргентарии, менсарии.

Средние века: Италия Англия, Голландия – сначала менялы (вызваны к жизни многообразием монетных систем, подделкам, плохой чеканкой); banco – прилавок, лавка; banconota– банковская расписка; bancorotta– сломанная лавка; первые публичные (общественные) банки – Генуэзский, Венецианский.

Банковское дело в России: Петр II и Елизавета –государственные банковские учреждения для купцов и дворян; Екатерина II – появление первых бумажных денег, учреждение частных банков; в 19 – начале 20-го – дальнейшее развитие банковской системы; с 1921- 1991 – единый банк – Госбанк СССР.

Функции банков в экономике.

1) расчетная – организация взаимных расчетов продавцов и покупателей товаров и услуг.

2) депозитная – размещение в банке временно свободных денег вкладчиков с выплатой доходов по вкладам (депозитам; депозит – денежные средства, помещенные вкладчиком в банк на определенный или неопределенный срок; депозиты до востребования и депозиты срочные).

3) кредитная – предоставление денежных средств на временной основе и за плату.

Виды банков (по устройству и функциям).

1) эмиссионные – обладающие правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в своих странах (ФРС и ЦБ);

2) коммерческие (основное звено банковской системы) - прием депозитов, предоставление ссуд, организация расчетов, купля-продажа ценных бумаг;

4) сберегательные – главная цель – привлечение на регулярной основе денежных средств физлиц и осуществление за счет них активных денежных операций кредитование;

5) ипотечныебанки –предоставление долгосрочного кредита под залог недвижимости.

Банковская система страны. Функции ЦБ.

БС: Центробанк (эмисионный банк) - верхний уровень: лицензирует, контролирует, кредитует комбанки. Комбанки – нижний уровень: берут в ЦБ кредиты, держат в ЦБ обязательные резервы, предоставляют кредит гражданам и организациям, привлекают сбережения граждан.

Функции ЦБ РФ (Банк России). Главная: осуществление денежно-кредитной (монетарной) политики.

Инструменты монетарной политики:

- установление нормы обязательных резервов для комбанков (повышение нормы – удорожание кредитов);

- кредитование комбанков (учетная ставка процента – ставка процента, по которой ЦБ предоставляет кредиты комбанкам, чем выше ставка, тем меньше кредитов берут банки, тем меньше денежная масса);

- операции на открытом рынке (продажа (уменьшение ДМ) и покупка (увеличение ДМ) ГКО).

Другие функции:

- выпуск (эмиссия) наличных денег и организация денежного обращения в стране;

- управление федеральным бюджетом;

- контроль банковской деятельности;

- управление з/в резервами (430 млрд.долл.) (золото – 1-3%, валюта – 80%+ другие активы (акции)).

Принципы кредитования. Ипотека.

Основные понятия: банковский кредит – денежная ссуда, выдаваемая банком на условиях возвратности и выплаты кредитного процента; кредитный договор – соглашение между банком и заемщиком; кредитоспособность – готовность и возможность заемщика вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору.

Принципы кредитования: срочность – кредит дается на определенный срок; возвратность – в определенный срок вся сумма должна быть возвращена полностью; платность – процент за право пользования деньгами; неизменность условий кредитования.

Ипотека – обеспечение обязательства должника его недвижимым имуществом – в случае невозврата кредитор может реализовать имущество в счет погашения долга.

Ипотечный кредит – кредит на покупку недвижимого имущества, когда сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки: земельные участки, здания, жилые дома, дачи, гаражи, воздушные, морские, речные судна, космические объекты.

Лекция 8. Рынок труда и безработица.

ПЛАН:

Рынок труда

Заработная плата и трудовой контракт

Трудовые конфликты и профсоюзы

Причины и виды безработицы

Рынок труда.

Труд как фактор производства – люди с их физическими и умственными способностями, используемые для создания экономических благ.

Рынок труда: продавцы (наемные работники) и покупатели (работодатели). Продаваемый товар – трудовые услуги (крайне разнообразные и не существующие отдельно от людей).

Спрос на рынке труда является не первичным, а производным спросом:

Взаимосвязь между товарными рынками и занятостью:

Величина спроса на рынке труда зависит от спроса потребителей на выпускаемые товары и услуги.

2.Заработная плата (форма материального вознаграждения работников за их труд).

Ставка заработной платы – цена труда работников определенной профессии.

Повременная (время) и сдельная (объем работы) заработная плата.

Различия в уровне оплаты труда (факторов):

Сложность труда, тяжесть труда, уникальность труда, степень риска, региональные особенности, социальная политика государства.

Прожиточный минимум и МРОТ. Устанавливаются на федеральном и региональном уровнях.

Величина ПМ – стоимостная оценка потребительской корзины (минимум набора товаров и услуг для обеспечения жизни и здоровья), а также обязательные платежи и сборы.

ПМ 2010: на душу – 5902, трудоспособный – 6367, пенсионер – 4532, ребенок – 5510.

МРОТ: 4330 – для регулирования оплаты труда и исчисления пособий по нетрудоспособности (Б/Л), 100 рублей для всех иных целей (штрафы, стипендии, пособия). МРОТ Москва – 11400 в 2012.

Трудовой контракт:

- индивидуальные трудовые договоры (работник и работодатель) и коллективные договоры (ПС и работодатель).

- бессрочный и срочный (не более 5 лет) трудовой договор.

- документы, предъявляемые при приеме на работу: паспорт, ТК, ССГПС, ИНН, док-нты воинского учета.

- работа по трудовому соглашению (гражданско-правовой договор).

Профсоюзы и трудовые конфликты.

Профсоюзы (Trade-unions) Великобритания – 19 век. Цель - представительство и защита прав наемных работников. Формируются в России в начале 20-го в. В годы СССР – подконтрольны власти. ВЦСПС – ФНПР (клиентистская структура). Реально независимые профсоюзы – Всероссийская конфедерация труда, Конфедерация труда России, Соцпроф. Педагогические и музыкальные профсоюзы.

Трудовые конфликты: конфликт между работником и работодателем по поводу условий трудовой сделки

Стратегии (формы борьбы) наемных работников:

- забастовки (стачки) – прекращение работы на определенный или неопределенный срок.

- работа по правилам (итальянская забастовка) – формально работа не прерывается, но выполняется со строжайшим соблюдением инструкций и в замедленном темпе)

- организация профсоюзов и борьба за свои права в рамках профдвижений.

- создание политических партий – «партий труда» (лейбористы в Великобритании).

Стратегии работодателей:

- составление «черных списков» активистов рабочего и профсоюзного движений.

- локаут (от lock out – запирать) – закрытия предприятий в ответ на выдвинутые рабочими требования.

- наем штрейкбрехеров («ломающих забастовку) – временных работников за ту же или меньшую плату.

- контракты «желтой собаки» - обязательство не участвовать в забастовках и каких-либо объединениях.

4. Безработица. ( незанятость экономически активного населения в хозяйственной деятельности). Безработный (согласно определению МОТ) – от 15 до 72 лет, не имеет работы, ищет работу, готов приступить к работе.

Виды безработицы: 1) вынужденная и добровольная, 2) зарегистрированная и реальная, 3) фрикционная (временная незанятость, вызванная добровольным переходом работника с одной работы на другую), структурная, циклическая, сезонная.

Лекция 9. Роль государства в экономике.

ПЛАН:

Плюсы и минусы рыночной экономики

Экономические функции государства

Кейнсианская экономическая теория

Лекция 10. Налоги.

ПЛАН:

Понятие и функции налогов

Принципы налогообложения

Классификация налогов

Налоги в РФ

Понятие и функции налогов

Налоги – обязательные платежи, взимаемые государством с физических и юридических лиц для обеспечения деятельности государства.

Функции налогов:

- фискальная (основная) – формирование и мобилизация финансовых ресурсов государства

- распределительная (социальная) – перераспределение общественных доходов в пользу более слабых и и незащищенных категорий граждан

- регулирующая (стимулирующая) – регулирование экономически отношений – поддержка развития тех или иных экономических процессов через систему льгот и освобождений (малые предприятия, с/х производители, благотворительные организации).

Принципы налогообложения

Адам Смит: «Исследование об природе и причинах богатства народов»:

- налоги должны уплачиваться в соответствии со способностями и силами подданных;

- размер налогов и сроки их уплаты должны быть определены заранее;

- время взимания должно быть удобным для налогоплательщика.

ИЛИ: обязательность (платят все, всегда, полностью), определенность (законы издаются заранее), справедливость (одинаковые для одной категории граждан), однократность (один раз за один период), эффективность (затараты на сборы не выше самих налогов).

Кривая Лаффера:

Налоговая ставка: величина платы в расчете на ед-цу налогообложения.

Классификация налогов

1) по объекту налогообложения: прямые (подоходный, на прибыль, на имущество, фонд заработной платы); косвенные (НДС, акцизы, таможенная пошлина;

2) в зависимости от органов, собирающих налог: федеральные, (НДС, акцизы, НДФЛ); региональные (на недвижимость, дорожный, транспортный, имущество организаций); местные (на имущество физических лиц, земельный налог).

Структура бюджета

Структура бюджета.

Доходы	Расходы
налоговые доходы	- общегосударственные вопросы (содержание бюрократического аппарата) - национальная оборона и безопасность - национальная экономика - социальная сфера: ЖКХ, образование, культура, здравоохранение, социальное обеспечение граждан
неналоговые доходы:	- от использования имущества - административные платежи и сборы - штрафные санкции - внешнеэкономическая деятельность

 

Декабрь 2009 года – ФЗ «О ФБ на 2010 год и на плановый период 2011-2012 гг.»:

2010 - Доходы — 6 950 млрд. рублей. Расходы — 9 887 млрд. рублей.

2011 - Доходы — 7 456 млрд. рублей. Расходы — 9 389 млрд. рублей.

2012 - Доходы — 8 070 млрд. рублей. Расходы — 9 681 млрд. рублей.

Лекция 7. Банки и банковская система.

ПЛАН:

История банковского дела

Функции банков в экономике

Виды банков