Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока страхования

	Коэффициент (КП)
Срок страхования: 15 дней 1 месяц 2 месяца 3 месяца 4 месяца 5 месяцев 6 месяцев	0,2 0,3 0,4 0,5 0,6 0,65 0,7

 

Кроме этого применяется дополнительный коэффициент (КН) – 1,5, если будет обнаружено, что:

- страхователь сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

- умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

- причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

Коэффициент (КН) применяется страховщиками при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении вышеуказанных нарушений.

Определить размер страховой премии, подлежащей уплате по договорам обязательного страхования гражданской ответственности (Т) можно определить по следующим формулам:

Легковые автомобили, такси (в том числе маршрутные)

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН

Грузовые автомобили

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КН

Прицепы к легковым и грузовым автомобилям, тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам

Т = ТБ х КТ х КС

Автобусы, троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, мотоциклы и мотороллеры

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КН

При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, для расчета страховой премии применяются коэффициенты со следующими значениями: КТ - 2; КБМ - 1; КВС - 1,3; КО - 1; КМ - определяется в соответствии таблицей 7.8; КС - 1; КП - определяется в соответствии с таблицей 7.11.

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, корректированной в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента (КН) - ее 5-кратного размера.

Постановлением регламентирована и структура страхового тарифа.

Таблица 7.11.

Структура страхового тарифа

Процентов

Брутто-ставка (ставка страховой премии с единицы страховой суммы) Нетто-ставка (часть брутто-ставки, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам обязательного страхования) Резервы компенсационных выплат - всего в том числе: резерв гарантий резерв текущих компенсационных выплат Расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

 

В случае если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия (водитель, управляющий транспортным средством в отсутствие страхователя), он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.

При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему:

- в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации. Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего;

- при причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

Если осмотр и независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать в отношении этого транспортного средства независимую экспертизу. Страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика в порядке, предусмотренном договором обязательного страхования.

Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Страховщик вправе отказать потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра и независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

В целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства.

Потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя (указанного в страховом полисе), уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 15 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ.

Если при наступлении страхового случая страховые выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает страховую сумму по обязательному страхованию (статья 7 настоящего Федерального закона), страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:

- вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

- вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

- указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

- указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

- указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);

- страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

При этом страховщик также вправе требовать от указанного лица возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

В дополнение к обязательному страхованию проводится добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страховые тарифы, лимиты ответственности и риски по добровольному страхованию определяются и рассчитываются каждым страховщиком самостоятельно в рамках действующего законодательства.

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты широко распространен на Западе. По этому полису страхуются риски предприятия, связанные с эго деятельностью и с его правовыми отношениями.

Из-за существования различных типов предприятий и отсутствия стандартных тарифов – этот вид страхования считается крайне сложным. По данному полису застрахована ответственность руководителей предприятия, их заместителей и представителей, а также прочих работников предприятия.

Страховое покрытие может быть распространено на следующие риски:

- связанные с возможностью причинения ущерба персоналу предприятия при производстве продукта или выполнении, каких-либо работ;

- связанные с принадлежностью предприятия (на правах собственности, аренды и т.д.) земельных участков, зданий и помещений, используемых исключительно для нужд застрахованного предприятия или проживания работников предприятия;

- вытекающие из владения различными сооружениями, находящейся на территории, не принадлежащей данному предприятию;

- возникшие в связи с владением электрическими сооружениями и содержанием филиалов, вспомогательных предприятий, складов;

- связанные с нанесением вреда окружающей среде и т.д.

К дополнительным рискам можно отнести:

- риски, связанные с транспортными средствами, передвигающимися по внутренним путям;

- риски, связанные с содержанием различного рода хранилищ (топливных, взрывчатых веществ и т.д.), предназначенных для собственных нужд;

- риски, связанные с выполнением различных обязанностей за границей.

Страховая премия по данному виду страхования рассчитывается обычно на основе следующих показателей: объема выпускаемой продукции; фонда заработной платы, а также при расчете учитывается тип предприятия.

Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде.

Проблемам охраны окружающей среды в последние десятилетия придается большое значение. В связи с индустриализацией общества происходит изменение риска нанесения вреда окружающей среде в сторону количественного и качественного увеличения. Катастрофы, произошедшие за последние годы, охватывают огромные территории (примером может служить катастрофа в Чернобыле в 1986 г. и т.д.). Но наряду с катастрофическими загрязнением окружающей среды явственно проступает и опасность постепенного его загрязнения. Так, высокая концентрация тяжелых металлов или органических вредных веществ в воде, почве, воздухе, растениях и т.д. может вызвать тяжелые повреждения здоровья и разрушить основы жизнедеятельности.

Существуют следующие виды загрязнения окружающей среды:

- случайное, носящее внезапный характер, типа катастроф;

- постепенное с медленным характером протекания и долгое время остающееся незамеченным (например, утечка из трубопровода);

- историческое, произведенное предшествующими поколениями и полученное как бы в наследство;

- хроническое, рассматривающееся как данное, например, загазованность в крупных городах.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды имеет ряд особенностей.

1. Страховой портфель по данному виду страхования состоит зачастую из нескольких полисов, поэтому соотношение сбора премий и возможной стоимости ущерба является неблагоприятным. Весьма ограничена и возможность группировки этих рисков.

2. Размер ущерба, наступающий при данных рисках, большой, что противоречит основным критериям страхуемости.

3. Зачастую вообще невозможно определить причину нанесения ущерба окружающей среде и время его наступления. В соответствии с этим возникают большие проблемы при урегулировании ущерба.

4. Оценка нанесения ущерба окружающей среде затруднена и постоянными изменениями политических и правовых рамок.

Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде в большинства стран производится через пулы (во Франции – Assurpol; в Великобритании – Ceilif и т.д.).

Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде – дело достаточно сложное с точки зрения оценки риска. Как правило, данный риск оценивают по каждому предприятию индивидуально по четырем параметрам:

- материалы, используемые на предприятии;

- местоположение предприятия;

- производственный процесс;

- имеющиеся стандарты безопасности.

При оценке риска особое внимание обращается на эти параметры, а также на существующую опасность загрязнения воды, воздуха и почвы.

Страховщики достаточно четко очерчивают и круг нестрахуемых событий. Обычно не покрываются следующие претензии:

- по ущербам, наступившим до начала периода страхования;

- по ущербам, возникшим вследствие приобретения страхователем во владение земли, подвергшейся ранее воздействию на окружающую среду;

- по ущербам, ответственность по которым лежит в рамках страхования ответственности за продукт;

- возникшие из-за обусловленных процессом производства, необходимых, мирящихся с воздействием на окружающую среду событий. При этом не принимаются во внимание тот факт, что по состоянию развития науки и техники невозможно было прогнозировать вероятность нанесения ущерба окружающей среде;

- из-за отходов, произведенных или поставленных страхователем;

- возникшие по вине страхователя, если он сознательно уклонялись от исполнения законов, предписаний, судебных постановлений, служащих охране окружающей среды. Или если они сознательно не выполняли выданные изготовителем либо необходимые по состоянию техники указания по ее использованию, контролю, инспекции, уходу или необходимому ремонту;

- возникшие в результате военных действий, других враждебных действий, внутренних беспорядков, генеральных и нелегальных забастовок;

- возникшие по вине страхователя, его представителя или иного лица работающего совместно со страхователем вследствие использования средств автотранспорта, водного и воздушного транспорта (эта ответственность покрывается за счет других полисов).

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатка товаров, работ, услуг – куда входит - страхование профессиональной ответственности – достаточно молодой вид страхования, но он уже прочно вошел в жизнь в странах Запада. Договор страхования профессиональной ответственности в основном заключают лица таких профессий, как врачи, архитекторы, адвокаты, нотариусы и т.д., т.е. лица, чья ответственность, как правило, не застрахована в рамках ответственности предприятия. При этом заключить договор могут как физические, так и юридические лица.

В России страхование профессиональной ответственности только развивается и испытывает ряд трудностей общего порядка. Во-первых, отсутствует нормативно-правовая база и стандарты в отношении ряда профессий, а во-вторых, практически отсутствует статистическая информация по претензиям и искам к лицам той или иной профессии.

Страхование профессиональной ответственности осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожностей и т.д. профессионального лица. Естественно, при этом подразумевается, что это лицо обладает необходимой компетенцией для занятия данным видом деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии.

В зависимости от рода деятельности лица определенной профессии им может быть нанесен ущерб здоровью, материальный или финансовый ущерб. Нанести ущерб здоровью чаще всего могут лица таких профессий, как врачи, водители автотранспорта, фармацевты и т.д. Высокая вероятность нанесения материального ущерба среди архитекторов, инженеров, проектировщиков и т.д. Финансовый ущерб характерен для аудиторов, работников банка, риэлторов, и т.д. При страховании профессиональной ответственности необходимо учитывать не только различие в рисках, но также и то, на что нацелена деятельность профессионального лица: на предоставление необходимых средств (врачи и адвокаты) или достижения результата (архитекторы, конструкторы).

В первом случае (врачи, адвокаты) предоставляют средства, но не гарантируют результат (например, врач обязан лечить, предоставляя необходимые средства, но не обязан вылечить).

Лица, относящиеся к профессиям второго случая должны гарантировать результат (например, конструкторы, что сконструированный механизм будет работать).

Страхование профессиональной ответственности нотариусов. В соответствии со ст.18 «Основ законодательства РФ о нотариусе» осуществляется обязательное страхования профессиональной ответственности нотариусов. Договор страхования профессиональной ответственности нотариусов заключается с нотариусом при наличии у него лицензии на право заниматься нотариальной деятельностью.

Объектом страхования являются имущественные интересы нотариуса в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении профессиональной деятельности. Не подлежит страхованию ущерб, причиненный нотариусом вследствие, неквалифицированных, ложных сведений при составлении сделки, умышленных действий нотариуса, повлекших за собой ущерб третьим лицам.

На размер страхового взноса влияет величина страховой суммы (должна быть не менее 100 минимальных размеров оплат труда), стаж работы в должности нотариуса, вид совершаемых нотариальных действий, информация о предыдущих страховых случаях.

Страхование ответственности риэлторов и оценщиков. Страхование ответственности специалистов по сделкам с недвижимым имуществом является добровольным видом страхования.

В качестве страхователей выступают лица занимающиеся данным видом деятельности в соответствии с действующим законодательством. Объектом страхования ответственности специалистов по сделкам с недвижимостью, являются их имущественные интересы в случае причинения ущерба третьим лицам при осуществлении их профессиональной деятельности.

К страховым случаям по данному виду страхования относятся следующие события:

- непреднамеренная ошибка при проведении сделки;

- неумышленное разглашение конфиденциальных сведений, кроме случаев предоставления информации суду, налоговой инспекции и другим компетентным органам по их запросу;

- неумышленное предоставление недостоверной информации о сделках с недвижимостью.

Страховыми случаями не считаются: умышленные действия страхователя, повлекшие за собой причинение ущерба, действия страхователя, связанные с умышленным нарушением профессиональной тайны, действия, не связанные с осуществлением деятельности в сфере недвижимости, действия страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, действия обстоятельств непреодолимой силы.

Страховая сумма определяется в договоре страхования по согласованию сторон, могут быть определены также страховые суммы по видам ущерба.

Страхование профессиональной ответственности врачей. Договоры страхования могут быть заключены с врачами и другими медицинскими работниками, осуществляющими свою деятельность на основе дипломов и других необходимых документов, дающих право ею заниматься.

Страховым случаем является событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам в процессе медицинской деятельности. Страховыми случаями могут быть:

- ошибки при определении диагноза заболевания;

- неверно проведеный курс лечения;

- ошибки при выписки рецептов на применения лекарственных веществ;

- преждевременная выписка из стационара и т.д.

Страховыми случаями не являются такие действия, как разглашения страхователем медицинских сведений, умышленные действия врача и т.д.

Объектом страхования являются имущественные интересы на случай причинения вреда третьим лицам в результате небрежности или неумышленной ошибки, допущенной врачами, медицинскими работниками в процессе выполнения ими своих профессиональных обязанностей.

В договоре страхования, как правило, устанавливается лимит ответственности на страховой случай и лимит выплат на весь срок действия договора.

Определение суммы страхового возмещения производится по согласованию с потерпевшими лицами на основании документов компетентных органов (врачебно-трудовой экспертной комиссии, органов социального обеспечения, суда и т.д.), а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы.

В сумму страхового возмещения включаются заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшение ее в результате повреждения здоровья, дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (санаторно-курортное лечение, транспортные расходы), часть дохода, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении и т.д.

Среди иных видов страхования ответственности можно выделить следующие:

- страхование гражданской ответственности производителя товара;

- страхование ответственности за нанесения вреда окружающей среде;

- страхование ответственности в сфере частной жизни (например, страхование гражданской ответственности главы семьи или частное, семейное страхование ответственности);

- страхование ответственности владельцев животных (собак, лошадей; страхование гражданской ответственности домовладельцев, и т.д.).

Гражданская ответственность производителей товара возникла первоначально как результат движения в защиту потребителей сначала в Америке, а потом в Европе. Европейское сообщество в 1985 году издало декрет, по которому предлагалось в течение трех лет разработать закон об ответственности за производимый продукт.

В России ответственность производителей и продавцов (товаров, работ, услуг) регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», а также принимаемыми в соответствии с ними иными федеральными законами и правовыми актами РФ.

В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» установлена следующая ответственность.

1. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадежную информацию о товаре (работе, услуге), а так же об изготовителе (исполнителе, продавце – ст. 12 Закона).

В соответствии с этой статьей потребитель вправе расторгнуть договор и потребовать полного возмещения убытков, если в результате получения ненадежной информации - он приобрел товар (работу, услугу), который не обладает необходимыми свойствами, или его потребитель не может в связи с этим использовать приобретенный товар по назначению или если по этой причине был нанесен вред жизни, здоровью, имуществу потребителя или природным объектам находящимся в его собственности (владении).

2. Ответственность продавца (изготовителя, исполнителя) за нарушение прав потребителей (ст. 13 Закона).

Продавец (изготовитель, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором за нарушение прав потребителей, в соответствии с которым он возмещает в полной сумме убытки, причиненные потребителю. Освобождение от ответственности возможно только в случае воздействия непреодолимой силы или по иным основаниям, предусмотренным законом.

3. Имущественная ответственность за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги) (ст. 14 Закона).

Эта статья предусматривает возмещение в полном объеме за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных или иных недостатков товара (работы, услуги). Право требовать возмещения вреда признается за любым потерпевшим вне зависимости от того, находился он в договорных отношениях с исполнителем (продавцом) или нет. Освобождением исполнителя от ответственности служат действия непреодолимой силы или нарушение потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

4. Компенсация морального вреда (ст. 15 Закона).

При причинении морального ущерба изготовитель (исполнитель, продавец) компенсирует его при наличии собственной вины независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Размер компенсации определяется судом.

Круг лиц, заинтересованных в данном виде страхования, достаточно широк, Сюда относятся в первую очередь предприятия, производящие различные продукты на различных стадиях, торговые фирмы-импортеры товаров, продавцы товаров, исполнители работ или услуг, по законодательству европейских стран в качестве производителей может рассматриваться следующий круг лиц:

- производители конечного продукта, элементов или полуфабрикатов, а также каждый, кто выдает себя за производителя из-за размещения своего товарного знака, или других отличительных характеристик на продукте;

- лица, использующие продукт в рамках своей хозяйственной деятельности для целей продажи, аренды или другой формы сбыта;

- поставщик товара также рассматривается в качестве производителя, если нельзя четко установить производителя товара либо, если с производителя товара невозможно взыскать ущерб.

Кроме того, в европейских странах четко очерчен круг товаров, которые могут рассматриваться в качестве продукта.

К продукту относится каждое движение имущества либо часть движимого или недвижимого имущества и электричество. Исключаются сельскохозяйственные природные ресурсы, т.е. те продукты, которые не подвергнуты первичной обработке.

На Западе этот вид страхования уже прочно вошел в жизнь и является широко распространенным. В России опыт проведения такого вида страхования ответственности практически отсутствует, и сегодняшняя социольно-экономическая обстановка не способствует его развитию.

Страхование ответственности за продукт (услугу, работу) наступает только в случае нанесения ущерба жизни, здоровью и имуществу потребителя либо, в случае морального ущерба.

По этому полису покрываются следующие риски:

- ущерб, нанесенный третьим лицам вследствие взаимодействия, смешивания или обработки бракованного изделия с другими;

- ущерб, связанный с дальнейшей обработкой или переработкой бракованного изделия третьими лицами;

- ущерб, связанный с обменом бракованного продукта;

- ущербы третьим лицам, возникшие в связи с браком в изделиях, произведенных, обработанных, созданных или смонтированных страхователем.

Исключаются из страхового покрытия претензии:

- исходящие из изменения, уменьшения, последующего улучшения, поставки заменителя товара или поставки нового товара;

- по выданным без ведома страховщика гарантийным обещаниям;

- по ущербу, возникшему из-за преднамеренного отклонения от законодательных или служебных предписаний;

- связанные с повреждением имущества продуктом, использование или воздействие которого не было достаточно апробировано.

Страхование гражданской ответственности главы семьи или частное, семейное и спортивное страхование ответственности. Под действие этого договора попадают практически все события, которые могут произойти в сфере частной жизни: в период досуга, при совершении покупок, при посещении общественных мест, в частных поездках. Если собственные дети наносят кому-либо ущерб, то он будет покрываться по этому полису. Человек также несет ответственность за своих домашних животных (кроме собак и лошадей, для которых существует особый полис). Все события, которые происходят при участии в частной спортивной деятельности, например игра в футбол, теннис и т.д., также покрываются по этому полису. Страхуется ответственность владения и пользования средствами транспорта с максимальной скоростью 15 км/час.

Не покрываются по данному полису ущерб, вызванный событиями, которые происходят при исполнении производственной, профессиональной, служебной деятельности и в командировках, а также опасная деятельность.

Страхование ответственности владельца животных (собак, лошадей). Ответственность, вытекающая из владения целым рядом животных (например, ручные домашние животные, прирученные домашние животные и пчелы), может покрываться по полису страхования гражданской ответственности без уплаты дополнительной премии. Однако считается, что содержание собак и лошадей может повлечь за собой значительный ущерб, поэтому ответственность владельцев этих животных может включаться либо в отдельный полис, либо в договор гражданской ответственности дополнительным взносом.

Страхование гражданской ответственности домовладельцев. В этом случае страхуется законодательная ответственность страхователя как владельца определенной усадьбы (в качестве собственника, временного владельца, арендатора, съемщика). Допускаются притязания исходя из недостатков, связанных с содержанием в исправности постройки, с освещением, с содержанием в чистоте прилегающей территории, с уборкой снега на тротуаре и мостовой.