Структура банковской системы России. Общая характеристика субъектов банковской системы России.

Структура российской банковской системы является двухуровневой. Верхний ее уровень представлен Центральным банком РФ - Банком России, нижний - кредитными организациями, а также представительствами иностранных банков.

Двухуровневое построение банковской системы необходимо в целях обеспечения ее финансовой стабильности, уменьшения риска банковских операций, гарантий прав вкладчиков и кредиторов посредством банковского регулирования и надзора, осуществляемого Центральным банком за деятельностью кредитных организаций.

Банк России является центральным банком Российской Федерации. Его уставный капитал в размере 3 млрд руб. и иное имущество являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России. Банк России создан и действует на основании Закона "О Центральном банке РФ (Банке России)".

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

- развитие финансового рынка РФ;

- обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

Коллегиальным органом Банка России является Национальный банковский совет численностью 12 человек, состоящий из представителей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента и Правительства РФ. В его состав входит также Председатель Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В полномочия Совета входит рассмотрение годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, на их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение главного аудитора Банка России и др. Национальный банковский совет ежеквартально рассматривает информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России.

Совет директоров Банка России разрабатывает и реализует основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, осуществляет руководство деятельностью Банка России и управление им. Он принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, об его участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность учреждений, организаций и служащих Банка России, о купле-продаже недвижимости, необходимой для Банка России и его организаций, и т. п.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Центральный аппарат состоит из департаментов, которые можно подразделить на департаменты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России (сводно-экономический, иностранных операций, валютного регулирования, валютного контроля, операций на открытом рынке, банковского регулирования и надзора, лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления, платежных систем и расчетов, эмиссионно-кассовых операций и т.п.), и департаменты, сопровождающие деятельность самого Банка России (юридический, административный, финансовый, информационных систем, внутреннего аудита и ревизий, внешних и общественных связей и т.п.). Вопросами международного сотрудничества занимается департамент международных финансово-экономических отношений. В рамках центрального аппарата действуют также Главное управление безопасности и защиты информации и главное управление недвижимости.

Территориальное учреждение - обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций. Как правило, территориальные учреждения создаются на территориях субъектов Федерации, по решению Совета директоров Банка России они могут создаваться и в пределах экономических районов, объединяющих территории нескольких субъектов Федерации.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - структурные подразделения в составе территориальных учреждений Банка России. Главной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ, соответственно, основная его функция - осуществление расчетов между кредитными организациями.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также специальным положением Банка России. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Минобороны России, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, и физических лиц, проживающих на территории объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно.

Согласно действующему законодательству Банк России имеет три основные цели деятельности:

1. ■ защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. ■ развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. ■ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Реализация функций и полномочий, предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет функции, связанные с разработкой и реализацией единой государственной денежно-кредитной политики.

Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет функции по лицензированию банковских операций; надзору за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; регистрации эмиссии ценных бумаг кредитными организациями. Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.

Как расчетный центр банковской системы Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Как эмиссионный центр страны он монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

Как банкир Правительства РФ Банк России обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, проводит расчеты по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы. КО могут быть двух видов – банки и небанковские КО.

Небанковские кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, могут быть трех типов:

■ расчетные - проводят обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках, на рынке ценных бумаг, а также расчеты по пластиковым картам; инкассирование денежных средств, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме;

■ депозитно-кредитные - имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии,

■ небанковские кредитные организации инкассации - вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

■ привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

■ размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

■ открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

По принадлежности капитала все действующие в Российской Федерации банки можно разделить на три группы:

■ банки, основанные на частной собственности (их собственниками являются негосударственные предприятия и частные лица);

■ банки с государственным участием;

■ банки с участием иностранного капитала.