По способу назначения руководства

 

Руководитель банка назначается	Руководитель банка утверждается
центральной или местной властью,	парламентом, председатель (президент)
вышестоящими органами управления	коммерческого банка назначается его
	советом

310 Раздел III. БАНКИ

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Современная банковская система России представляет собой рыночную модель, разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения ЦБ РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задачей является обеспечение стабильности рубля, над-зор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из деловых банков, задача которых — обслуживание клиентов (организаций и населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

 

3. Банковская система России, будучи по своей идеологии ры-ночной, является переходной, нуждается в усилении взаимодействия ее элементов.

 

Банковскую систему можно представить как целое, как много-образие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что от-дельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособ-ной — появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.

 

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если из банковской системы исчезает первый ярус — центральный банк, то вся система не разрушится, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские опе-рации. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.

 

4. Банковская система не находится в статичном состоянии, на-против, она пребывает в динамике. Важны два момента.

 

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совер-шенствуется.

 

Еще недавно в России существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 100 млн руб.); постепенно их число сокращалось. На начало 2011 г. на долю банков с капиталом до 3 млн руб. приходилось лишь 1,5% общей численности кредитных учреждений.

 

С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

 

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают но-вые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком

Глава 15. Кредитная и банковская системы

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

и коммерческими банками, так и между последними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные»

и «короткие» деньги, покупают друг у друга денежные ресурсы. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру участвовать в со-вместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа.

 

В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимо-действует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

 

6. Банковская система — самоорганизующаяся, т.е. саморегули-руемая, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политиче-ской ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

 

В период экономических кризисов и политической нестабиль-ности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в про-изводство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы пре-имущественно не за счет основной, а за счет побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют работу как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и по долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы пре-имущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, не учитывающие изменение ситуации, не-избежно оказываются в трудном положении — теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете перестают существовать.

7. Банковская система выступает как управляемая система.

 

Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную поли-тику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, работают в соответствии с общим и специальным банковским законо-дательством, их деятельность регулируется экономическими нормати-вами, устанавливаемыми центральным банком, который контролирует деятельность кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

312 Раздел III. БАНКИ

 

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая является развивающейся системой. Взаимодействие между звеньями банковской системы приобретает более разносторонний ха-рактер, улучшается нормативная база ее деятельности.

 

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой под-систему экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют строить общую систему как единое целое.